Вообразите обстановку: вы в поезде, общаетесь с приятной соседкой с малышом. Приближаясь к станции, она достает банковскую карту и вдруг бледнеет: «Ой, я случайно повредила карту! Мне же надо снять наличные… Может, я переведу вам деньги, а вы обналичите их для меня?».
Большинство людей согласится помочь: женщина с ребенком в незнакомом городе, сложные обстоятельства… Кажется, всё безопасно — ведь вам не дают деньги, а переводят их. Средства поступают на ваш счет, вы снимаете купюры в терминале, попутчица благодарит — и исчезает. А через несколько недель к вам приходят правоохранители…
Намерения были добрыми, но так люди невольно вовлекаются в схемы отмывания средств. Посредников, проводящих незаконно полученные деньги через свои счета, называют дропперами. Расскажем, как можно стать таким участником преступления и какие риски это несет.
Пути попадания в дропперы
Дроппер — любой человек, чья банковская карта используется для перевода или обналичивания чужих средств. Этот термин (от англ. drop — передавать) обозначает расходный материал мошеннических операций. Вовлечь могут кого угодно, даже не знакомых с этим понятием. Вот распространенные уловки:
«Легкий заработок онлайн». В соцсетях часто публикуют объявления: «Ищем помощников, плата 5000₽/час, требуется только интернет». Суть — принимать переводы и переводить другим лицам или снимать наличные для курьеров. Даже высокая оплата не оправдывает рисков, о которых речь пойдет ниже.
«Карта осталась дома. Выручите?» Сценарий с поездом адаптируется под другие условия. Например, мужчина в магазине рассказывает историю о забытой карте и просит оплатить за него покупку, обещая мгновенный перевод. Многие соглашаются, особенно если на карте начисляется кешбэк. В мессенджерах подобные просьбы вызывают подозрения, но при личном контакте вероятность помощи возрастает.
«Зарплата только наличными». Даже сотрудники мелких фирм могут невольно стать дропперами, если получают зарплату «в конверте» без официального оформления. Эти средства могут иметь криминальное происхождение, что делает всех неофициальных работников соучастниками.
Существуют схемы для молодежи: подросткам предлагают открыть карту и передать реквизиты за вознаграждение. Быстрое оформление счета и легкие деньги привлекают школьников, но они не осознают последствий. Подробнее об этом — в материале Чем грозит продажа банковской карты постороннему человеку.
Последствия участия в схемах
Ничего положительного. Дроппер — полноправный участник преступления, даже при отсутствии злого умысла. Мошенники крадут крупные суммы безнала, используя методы социальной инженерии, а для обналичивания задействуют сети посредников. Расследование приводит правоохранителей к держателям счетов.
Наказания жесткие: летом 2025 года в РФ ввели уголовную ответственность для дропперов. Возможные санкции:
- до 3 лет тюрьмы + штраф 100–300 тыс.₽ за добровольную передачу банковских реквизитов;
- до 3 лет лишения свободы + штраф 100–300 тыс.₽ за выполнение финансовых операций по указанию третьих лиц;
- до 6 лет заключения + штраф 300 тыс. — 1 млн₽ (дополнительно до 500 тыс.₽) за торговлю чужими платежными данными.
Степень ответственности определяет суд. В примере с поездом минимальное наказание — штраф от 100 тыс.₽. В июне 2025 года 20-летнего посредника, обналичившего 490 тыс.₽, похищенных у пенсионера, приговорили к двум годам тюрьмы.
Аналогичные законы действуют во многих государствах. Наказание применяется независимо от осведомленности о происхождении денег. Доказать невиновность сложно — даже при отсутствии умысла вероятны штрафы или другие санкции.
В разных странах последствия различаются: в США при умышленном отмывании грозит до 20 лет тюрьмы. В Германии избежать наказания можно, добровольно заявив в полицию. В Сингапуре за неосторожное отмывание — штраф до $150 000 или до 3 лет заключения при наличии «тревожных сигналов».
Меры предосторожности
Чтобы не стать жертвой схем, соблюдайте правила безопасности:
- Не верьте незнакомцам. Отказывайтесь от предложений провести через ваш счет средства за вознаграждение.
- Оформляйте трудоустройство официально. Избегайте зарплат «в конверте», всегда подписывайте трудовой договор.
- Защищайте финансовые данные. Не открывайте счета по просьбе посторонних и не продавайте реквизиты своих карт.
Помните: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Учитесь распознавать мошенников вместе с нашим Telegram-каналом Касперского — подписывайтесь, чтобы знать о трендах кибербезопасности.
